خفض الفائدة يشعل سباق البنوك للتوسع في قروض السيارات

أدى قرار خفض أسعار الفائدة إلى إطلاق سباق محموم بين البنوك لتوسيع عروض قروض السيارات، في ظل تنافس شرس على تقديم أسعار فائدة مغرية وتسهيلات سداد مرنة، مع استقرار نسبي في أسعار السيارات. وتوقع خبراء القطاع أن يسهم هذا الخفض في تعزيز القدرة الشرائية للمستهلكين وزيادة الإقبال على تمويل شراء السيارات.

وفي مسح شامل أجرته “البورصة” على 12 بنكًا، تم رصد تفاوت كبير في العروض المقدمة، من حيث أسعار الفائدة، فترات السداد، وأقصى سقف للتمويل.

أبرز العروض المقدمة من البنوك:

• مصرف أبوظبي الإسلامي: تصدر البنوك بأقل فائدة متناقصة تتراوح بين 14.87% و17.91%، حسب مدة التمويل. فترة السداد تصل إلى 10 سنوات، مع تمويل يبدأ من 20 ألف جنيه وحتى 5 ملايين جنيه.

• بنك قناة السويس: يقدم أعلى قيمة تمويل لشراء السيارة تصل إلى 10 ملايين جنيه دون حد أدنى. تتراوح الفائدة بين 24% و26% في حال تحويل الراتب، و 25% إلى 27% في حالة عدم التحويل، مع فترة سداد تصل إلى 7 سنوات.

• بنك القاهرة: يوفر قروضًا بفائدة متناقصة تتراوح بين 26% و29.5% حسب برنامج التمويل. قيمة التمويل تصل إلى 3 ملايين جنيه، وفترة السداد تبدأ من سنة واحدة وحتى 8 سنوات (باستثناء السيارات الصينية التي لا تتجاوز فترة سدادها 5 سنوات).

• البنك الزراعي المصري: يقدم فائدة تصل إلى 21.75% مع تحويل الراتب، و25.75% بدون تحويل الراتب، إضافة إلى 2% مصروفات إدارية في الحالتين. الحد الأقصى للتمويل يصل إلى 3 ملايين جنيه وفترة السداد تمتد إلى 7 سنوات.

• البنك الأهلي المصري: يقدم فائدة متناقصة تصل إلى 32.5% لمدة 5 سنوات أو 28% لأكثر من 5 سنوات، مع تمويل يصل إلى 3 ملايين جنيه.

• بنك مصر: تتراوح الفائدة بين 29.5% و30.25%، مع حد أدنى للتمويل يبدأ من 70 ألف جنيه وحتى 4 ملايين جنيه. فترة السداد تتراوح بين عام و6 سنوات، عدا السيارات الصينية التي لا تتجاوز فترة تمويلها 3 سنوات.

• بنك فيصل الإسلامي المصري: يقدم فائدة متناقصة تتراوح بين 31.25% و33.25% بالإضافة إلى 0.5% مصروفات إدارية، مع سقف تمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه وفترة سداد تصل إلى 10 سنوات.

• بنك البركة: يقدم قرضًا بفائدة متناقصة 29% مع 2% مصاريف إدارية في حالة تحويل الراتب، و32% بدون تحويل الراتب.

• بنك الإسكندرية: يقدم قرضًا بفائدة متناقصة تتراوح بين 29.5% و31.5%، أو 31% في حالة عدم التكويد، مع 2% مصاريف إدارية في الحالتين.

آراء الخبراء حول السوق:

• شيماء وجيه (خبيرة مصرفية): أشارت إلى أن خفض أسعار الفائدة ينعش الطلب على التسهيلات الائتمانية، بما في ذلك قروض السيارات. وأضافت أن محفظة قروض السيارات مرشحة للنمو بنهاية 2025، مدعومة من قرار “المركزي” بخفض الفائدة، إلى جانب استقرار أسعار السيارات.

• محمد عبد العال (عضو مجلس إدارة البنك المصري الخليجي): أشار إلى أن الطلب على قروض السيارات مرتبط بعوامل عدة، من بينها استقرار سعر الصرف الذي يعد عاملاً حاسمًا في إقبال العملاء على قروض السيارات. وأكد أن خفض أسعار الفائدة يمنح البنوك مرونة أكبر في تمديد فترات السداد، مما يدعم قدرة متوسطي الدخل على شراء السيارات.

• منتصر زيتون (عضو مجلس إدارة الشعبة العامة للسيارات): أشار إلى أن تزايد الحاجة إلى وسائل النقل الخاصة بسبب ضغوط الحياة اليومية يعزز الإقبال على شراء السيارات. ورغم تأثير خفض الفائدة، إلا أن عوامل مثل تكاليف الشحن البحري وسعر صرف العملات تؤثر أيضًا على أسعار السيارات.

• تامر حنفي (رئيس مجلس إدارة شركة كاسل لتجارة السيارات): لفت إلى أن إعادة تسعير الشهادات مرتفعة العائد دفعت المستهلكين إلى ضخ استثماراتهم في شراء السيارات، مما يبشر بانعاش القطاع خلال العام الحالي.

التوقعات المستقبلية:

يُتوقع أن يشهد قطاع قروض السيارات نمواً ملحوظاً في الفترة القادمة، نتيجة لعدة عوامل، أبرزها خفض أسعار الفائدة، استقرار أسعار السيارات، والمرونة التي تقدمها البنوك في شروط السداد. مع ذلك، يبقى تأثير سعر الصرف وتكاليف الاستيراد عاملاً مؤثراً في تسعير السيارات في السوق المحلي.