افتتح أسامة كمال، رئيس مجلس إدارة شركة تريد فيرز إنترناشيونال المنظمة للمعرض، فعاليات النسخة الثانية عشر من معرض ومؤتمر PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي والبنوك الرقمية، مؤكدًا على أهمية الحدث كمنصة رائدة لقيادة التحول الرقمي المالي والمصرفي، ومشيرًا إلى شكر معالي محافظ البنك المركزي المصري لرعايته الكريمة للمؤتمر. وقال أسامة كمال: “يأتي افتتاح معرض ومؤتمر PAFIX وسط زخم خاص لما يحمله من أهمية كبيرة لقيادة التحول الرقمي المالي والمصرفي، ويحمل نفس شعار معرض مؤتمر Cairo ICT 2025 الذكاء الاصطناعي في كل مكان AI everywhere. ويستعرض PAFIX كافة تطورات قطاع المدفوعات الرقمية في مصر ويستكشف التوصيات والتحولات الرقمية المالية بقيادة البنك المركزي المصري.
محمد عامر: التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي أداة استراتيجية
ألقى محمد عامر، وكيل محافظ البنك المركزي المصري للعمليات ونظم الدفع، كلمة نيابة عن السيد حسن عبد الله، محافظ البنك المركزي المصري، مشيرًا إلى أن التحول الرقمي لم يعد مجرد تطور تقني بل أصبح أداة استراتيجية لتحقيق الكفاءة والنمو والشفافية. وقال محمد عامر: “البنك المركزي يمضي بخطى ثابتة لمواكبة التحولات العالمية الواسعة من خلال تنفيذ استراتيجية وطنية واضحة لتبني التكنولوجيا المالية المبتكرة لتعزيز البنية الرقمية ودعم جهود الشمول الرقمي”.
وأشار إلى الإنجازات الرقمية الأخيرة، مشددًا على التفاصيل التالية:
* الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول: بلغ عدد مشتركيها نحو 18 مليون مشترك، ونُفذت من خلالها 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه مصري حتى نهاية 2024.
* منظومة “ميزة” الوطنية للبطاقات: تم إصدار أكثر من 43.5 مليون بطاقة حتى يونيو 2025.
* شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق “إنستاباي”: تجاوز عدد مستخدميها 16 مليون عميل، وتم تنفيذ أكثر من 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه.
* محافظ الهاتف المحمول “ميزة ديجيتال”: بلغ عدد المحافظ الإلكترونية 55.5 مليون محفظة، مع تنفيذ نحو 1.4 مليار معاملة بإجمالي تجاوز 1.8 تريليون جنيه حتى يونيو 2025.
* المنصة الوطنية لترميز البطاقات: تفعيل خدمات الدفع اللاتلامسية عبر الهواتف الذكية، بما فيها Apple Pay، التي نُفذ من خلالها أكثر من 40 مليون معاملة بقيمة تجاوزت 32 مليار جنيه، ويجري استكمال تفعيل خدمات ترميز البطاقات على أنظمة Android.
كما أوضح محمد عامر تقدم البنك المركزي في مشروع التعرف على هوية العملاء إلكترونيًا (eKYC)، مؤكدًا أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي ستكون كلمة السر في مستقبل الخدمات المالية. وأضاف:
البنك المركزي أطلق في 2019 استراتيجية التكنولوجيا والابتكار، ووضَع الأطر والمعايير التي تضمن الاستخدام المسؤول للذكاء الاصطناعي. كما تعاون مع I-Score لتطوير نموذج التقييم الائتماني السلوكي باستخدام البيانات البديلة وتقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلّم الآلي لتوسيع قاعدة العملاء المستفيدين من التمويل، وتعزيز معدلات الشمول المالي في السوق المصري.”
وأشار إلى أهمية العنصر البشري، وقال: “العنصر البشري هو الركيزة الأساسية لأي قطاع وازدهاره، ومن هذا المنطلق أولى البنك المركزي اهتمامًا بالغًا بتنمية العاملين بالقطاع المصرفي من خلال مبادرات مثل Digital Academy وبرنامج شهادة البكالوريوس في العلوم المصرفية، وكذلك دعم ريادة الأعمال عبر المختبر التنظيمي لصالح الشركات الناشئة وصندوق Nclude ومبادرة ‘رواد النيل’.
واختتم بالتأكيد على نجاح الجهود الرقمية للبنك المركزي في رفع معدلات الشمول المالي للأفراد إلى 76.3% في يونيو 2025، ونمو محافظ التمويل الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 395% خلال الفترة نفسها.
استثمارات ضخمة وتطبيقات ذكية للزراعة والخدمات المالية
قال إبراهيم سرحان، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لمجموعة eFinance: “نحن سعداء بالمشاركة والرعاية للعام الخامس عشر في معرض ومؤتمر PAFIX، وفي الوقت الذي تحتفل فيه مجموعة eFinance بعامها العشرين منذ إنشائها. المجموعة واحدة من أكبر 10 شركات موجودة في البورصة المصرية، ونستهدف التوسع بشكل كبير خارج مصر. معرض ومؤتمر PAFIX من المعارض المهمة التي تعكس حجم التعاون الكبير مع البنك المركزي المصري في مجال التحول الرقمي”.
وأضاف سرحان: “لقد كان من الأهمية الكبرى إطلاق البنك المركزي أمس للهوية الرقمية والبنوك الرقمية، وتستهدف مجموعتنا ضخ استثمارات بقيمة 80 مليون دولار في الخدمات المصرفية الرقمية، وبدأنا بالفعل في الخدمات غير المصرفية. وأمس تم إطلاق الشبكة المالية الرقمية لهيئة الرقابة المالية بالتعاون مع الرقابة، كما أطلقنا تطبيق ‘نباتك’ في مجال الزراعة الذي يضم كافة الخدمات الخاصة بالمزارع المصري، بما فيها الذكاء الاصطناعي وغيرها من الخدمات الزراعية”.
وتوجه سرحان بالشكر لمعالي رئيس الوزراء والدكتور عمرو طلعت وزير الاتصالات، مشيرًا إلى أن استخدامات الذكاء الاصطناعي تم عرضها في جناح المجموعة فيما يخص الموازنة العامة للدولة، مع منح مؤشرات لكل وزارة، وتم الإعلان عن تسهيلات ضريبية جديدة ستُطبق قريبًا باستخدام الذكاء الاصطناعي في الفواتير الإلكترونية.
الشراكة أساس اقتصاد رقمي شامل
قال محمد عاصم، رئيس ماستركارد مصر والعراق ولبنان: “أفتخر بتمثيل شركة عالمية تساهم في تطور المدفوعات في مصر. خلال الخمسة عشر عامًا الماضية شهدنا الكثير من التحولات الرقمية المالية، واليوم نتحدث عن الذكاء الاصطناعي والأمن السيبراني وجيل جديد يعتمد الرقمنة واستخدام المعلومات الرقمية كأسلوب حياة. منذ عام 2011 قدمنا المحافظ بالتعاون مع البنك المركزي، ثم ظهر تطبيق إنستاباي، وأمس تم إطلاق الهوية الرقمية”.
وأضاف: “مستقبل المدفوعات ليس فقط في التكنولوجيا، بل في الشراكة بين القطاع العام والخاص وفهم الحلول التي يحتاجها السوق والمستهلكون. اليوم هناك فرصة لإعادة كتابة الشفرة المالية وصناعة اقتصاد أكثر شمولاً واستدامة يعود بالنفع على كل فرد ومؤسسة”.
لحظة حاسمة للذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي
أوضح رضا هلال، العضو المنتدب للعمليات بأفريقيا في مجموعة نتورك إنترناشيونال قائلا: “المشكلة الأساسية في الذكاء الاصطناعي هي اعتماد أدوات الذكاء الاصطناعي على المعلومات المتاحة لديها بغض النظر عن كونها سليمة أو خاطئة، ولذلك نحن اليوم أمام لحظة حاسمة. التحولات الرقمية التي حدثت في مصر عظيمة جداً حيث بلغ الشمول المالي نحو 75%، وذلك بفضل جهود البنك المركزي وتنظيماته الخاصة بالتحول الرقمي”.
وأشار إلى أن الشركة تعمل مع أكثر من 250 مؤسسة مالية حول العالم، مؤكداً أن أكثر من 52 مليون مواطن لديهم اتصال واستخدام بالتكنولوجيا المالية والتطبيقات الرقمية، وقد تم فتح مليون و400 ألف حساب رقمي مالي حديثًا. وتمكنت نتورك إنترناشيونال من إنشاء مراكز في مصر لخدمة عملاء الشركة في 50 دولة حول العالم بفضل تفوق الكوادر المصرية والنظم الرقمية المالية التنظيمية.
PAFIX 2025: منصة الابتكار والتحول الرقمي المالي*
يُعد PAFIX 2025 منصة شاملة تجمع البنوك، الشركات الناشئة، المستثمرين والشركاء التكنولوجيين لاستكشاف مستقبل الخدمات المالية الرقمية، وعرض التجارب الواقعية للحلول الذكية، ودعم توجه الدولة نحو التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي. ويستقطب الحدث نخبة من الخبراء وصنّاع القرار، مع التركيز على تطوير التطبيقات المحلية المستندة إلى الذكاء الاصطناعي، وتوطين التجارب العالمية لتعزيز نمو قطاع التكنولوجيا المالية في مصر.
معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا بالشرق الأوسط وأفريقيا Cairo ICT 2025 يواصل دعمه للابتكار والتقنيات المالية الحديثة، ليبقى الحدث الأبرز في المنطقة ومركز إشعاع للتكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي.
كتبت:جهاد شعبان