تحرص البنوك العاملة في السوق المصرية، على دعم جهود الدولة في تحقيق الشمول المالي اتساقاً مع رؤية مصر 2030 لتحقيق التنمية المستدامة، ويتنافس عدد من البنوك لتوفير منتجات عديدة للشباب، والتي تقدم الكثير من المزايا والعروض لتسهيل جميع المعاملات المالية للشباب، وذلك تحت رعاية البنك المركزي المصري.
وتركز البنوك على الاهتمام بفئة الشباب من خلال تصميم منتجات وخدمات مصرفية تلبي احتياجاتهم بما ينعكس على معدلات الشمول المالي.
كما سمح فى هذا الإطار بفتح حسابات مصرفية للفئة العمرية من 16 حتى 21 سنة دون اشتراط الحصول على موافقة ولي الأمر.
كما يأتي ذلك تزامنًا مع احتفالية الشباب من 1 إلى 15 أغسطس واليوم العالمى للشباب، إذ تتيح البنوك الحصول على الحساب بأبسط وأسهل الإجراءات والمستندات.
مؤشرات البنك المركزي
وتشير مؤشرات البنك المركزي، إلى إحراز تقدم ملحوظ في معدلات الشمول المالي لعام 2023، حيث بلغ عدد المواطنين في الفئة العمرية 16 سنة فأكثر، الذين يمتلكون حسابات تمكنهم من إجراء معاملات مالية – سواء في (البنوك أو البريد المصري، أو محافظ الهاتف المحمول أو البطاقات مسبقة الدفع) نحو 46.9 مليون مواطن من إجمالي 66.4 مليون.
وذلك بنسبة وصلت إلى 70.7% في نهاية 2023، مقارنة بـ64.8 % في ديسمبر 2022، وبمعدل نمو بلغ 174% خلال الفترة من 2016 حتى 2023.
كما ارتفعت نسب الشمول المالي للشباب في الفئة العمرية من 16 إلى 35 سنة، والبالغ إجمالي عددهم 36.6 مليون شاب، لتصل إلى 51.5% بمعدل نمو بلغ 48.5% خلال الفترة من 2020 حتى 2023.
ورصد البنك المركزي مجموعة من الأنشطة المقترحة التى يمكن تنفيذها خلال مناسبات الشمول المالي كالسماح للبنوك بالتواجد خارج فروعها وعرض المنتجات المصرفية الملائمة.
مؤكدًا في تعليمات سابقة على ضرورة فتح حسابات للعملاء الجدد بدون مصاريف وبدون حد أدنى، وإصدار البطاقات المدفوعة مقدماً او البطاقات المدينة للعملاء وتشجيعهم على تفعيلها واستخدامها فى معاملات الشراء.
كما تمنح البنوك مجموعة من المزايا منها إصدار محفظة على الهاتف المحمول معفاة من مصاريف الإصدار، وإصدار بطاقة الخصم المباشر مجانا، في أول عام من فتح الحساب ثم يتم خصم مصاريف التجديد في العام التالى.
قائمة فعاليات الشمول المالي
وشملت قائمة فعاليات الشمول المالي على مدار العام، احتفالية المرأة من 8 إلى 31 مارس تزامناً مع اليوم العالمي للمرأة، واليوم العربى للشمول المالي من 1 إلى 30 أبريل، واحتفالية الشباب من 1 إلى 15 أغسطس بمناسبة اليوم العالمى للشباب، واحتفالية الفلاح من 1 إلى 15 سبتمبر بمناسبة عيد الفلاح.
فضلاً عن احتفالية الادخار من 15 إلى 31 أكتوبر بمناسبة الأسبوع العالمي للشمول المالي، واليوم العالمى للادخار، واحتفالية الأشخاص ذوي الهمم من 1 إلى 15 ديسمبر بمناسبة اليوم العالمي لذوي الهمم.
كما تتنافس أغلب البنوك على جذب أكبر شريحة من الشباب حيث يقدم بنك مصر حساب توفير للشباب بدون حد أدنى وتتراوح الفائدة من الشريحة 500 جنيه إلى 20 ألف جنيه بين 12% سنويًا للعائد الشهري، و12.25% سنويًا للعائد ربع السنوي، و12.375% سنويًا للعائد نصف السنوي، و12.5% سنويًا للعائد السنوي.
كما يتم احتساب الرصيد أكثر من 20 ألف جنيه مثل حساب التوفير العادي، ولا يشترط البنك وجود وصاية من الوالدين في حال كان السن 16 عامًا.
البنك الأهلي المصري
ويتيح البنك الأهلي المصري حساب توفير المستقبل بحد أدنى لفتح الحساب يبدأ من 500 جنيه، ويتم احتساب الفائدة عندما يكون الحد الأدنى 3001 جنيه، ويصل أعلى سعر فائدة سنوي إلى 8.75%، والعائد النصف سنوي إلى 8.65%، والعائد الربع سنوي إلى 8.60% والعائد الشهري إلى 8.50%.
بنك قناة السويس
بينما يقدم بنك قناة السويس شهادة ادخار للشباب عملاء (Beyond) بعائد يصل إلى 16% سنويًا ويصرف أسبوعيا، بدون مصاريف، وبحد أدنى لفتح الحساب 10 آلاف جنيه ومضاعفات الألف جنيه، وحد أدنى للرصيد لاحتساب العائد 1000 جنيه.
بنك saib
كما يقدم بنك saib حساب الشباب “YOUNG” للفئة العمرية بين 16-25 عاما، ويتم إصداره فقط بصورة البطاقة للأفراد من 16 إلى 25 سنة كحد أدنى، وبحد أدنى 500 جنيه مع فتح حساب بدون مصاريف مع احتساب فائدة مميزة.
البنك المصري الخليجي
ويطرح البنك المصري الخليجي “إي جي بنك” حساب توفير MINT للشباب من 16-29 عامًا بعائد تصاعدي يصرف شهريًا ويصل العائد للرصيد أقل من 50 ألف جنيه 3.50%، بينما يصل إلى 4% لأكثر من 50 ألف جنيه، ويتم فتح الحساب مجاناً.
بنك الإسكندرية
ويقوم بنك الإسكندرية بتقديم حساب توفير Youth للشباب من 16-25 عامًا ثم يحول لحساب توفير عادي بعد هذا السن، بـ 50 جنيه حد أدنى لفتح الحساب و250 جنيه حد أدنى لأحتساب العائد، وعائد شهري يصل إلى 12% سنويًا.
ويتطلب لفتح الحساب صورة من بطاقة الرقم القومي السارية أو جواز سفر ساري للوصي القانوني والطفل في حالة فتح حساب، وشهادة ميلاد الطفل.